مدیرعامل بیمه سامان با تأکید بر ضرورت تحول در مدل سنتی بیمه‌گری گفت: آینده صنعت بیمه تنها به پرداخت خسارت پس از وقوع حادثه محدود نمی‌شود و شرکت‌های بیمه باید با استفاده از فناوری‌های نوین، به‌ویژه هوش مصنوعی، به سمت پیش‌بینی، مدیریت و کاهش ریسک حرکت کنند.
احمدرضا ضرابیه، مدیرعامل بیمه سامان، در گفت‌وگو با ریسک‌نیوز با اشاره به نقش بیمه مرکزی در مسیر مدرن‌سازی صنعت بیمه اظهار کرد: استفاده از ابزارهای نوین و تدوین نقشه راه جدید می‌تواند زمینه ورود صنعت بیمه کشور به مرحله تازه‌ای از فعالیت را فراهم کند.
به گفته وی، در رویکرد جدید بیمه‌گری، تمرکز صرف بر سوابق خسارت و ارزیابی ریسک‌های گذشته کافی نیست و شرکت‌های بیمه باید بتوانند عوامل مؤثر بر ریسک‌های آینده را شناسایی کرده و برای کاهش احتمال وقوع آنها برنامه‌ریزی کنند.
حرکت صنعت بیمه از جبران خسارت به مدیریت ریسک
ضرابیه با اشاره به تغییر نقش صنعت بیمه افزود: بیمه‌گران در مدل جدید نباید تنها پس از وقوع حادثه وارد عمل شوند، بلکه باید به یکی از بازیگران اصلی مدیریت ریسک در اقتصاد تبدیل شوند.
در این رویکرد، صنعت بیمه می‌تواند از مرحله طراحی و اجرای فعالیت‌های اقتصادی وارد فرایند شود، سناریوهای مختلف را بررسی کند و از طریق تحلیل، کاهش و انتقال ریسک، احتمال وقوع خسارت را کاهش دهد.
این تغییر نگرش می‌تواند نقش شرکت‌های بیمه را از «پرداخت‌کننده خسارت» به «مدیر ریسک» ارتقا دهد.
نقش هوش مصنوعی در پیش‌بینی و کاهش ریسک
مدیرعامل بیمه سامان یکی از مهم‌ترین ابزارهای تحقق بیمه‌گری مدرن را فناوری‌های دیجیتال و هوش مصنوعی دانست.
به گفته وی، استفاده از داده و ابزارهای هوشمند به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهد پیش از وقوع حادثه، اطلاعات مرتبط با ریسک را تحلیل کنند و تصمیم‌های دقیق‌تری برای پیشگیری یا کاهش خسارت بگیرند.
ضرابیه همچنین تأکید کرد در مواردی که امکان حذف کامل ریسک وجود ندارد، باید با افزایش تاب‌آوری و استفاده از راهکارهای مناسب، ریسک باقی‌مانده را به شکلی مدیریت کرد که امکان بیمه‌پذیری آن فراهم شود.
نیاز صنعت بیمه به متخصصان میان‌رشته‌ای
یکی از الزامات این تحول، استفاده از دانش و تخصص حوزه‌های مختلف در کنار دانش بیمه‌ای است.
مدیرعامل بیمه سامان در این زمینه گفت: مدیریت ریسک پیش از وقوع حادثه نیازمند شناخت تخصصی حوزه مورد نظر است. برای مثال در بیمه‌های درمان، دانش پزشکی اهمیت دارد و در رشته‌هایی مانند بیمه‌های مهندسی و آتش‌سوزی نیز استفاده از تخصص‌هایی مانند عمران، معماری و شهرسازی ضروری است.
بر همین اساس، صنعت بیمه بیش از گذشته به نیروهایی نیاز خواهد داشت که علاوه بر تخصص اصلی خود، با مفاهیم بیمه، تحلیل و مدیریت ریسک نیز آشنا باشند.
نقش آموزش‌های مهارتی در آینده صنعت بیمه
ضرابیه در ادامه به نقش «مدرسه عالی مهارتی بیمه دانشگاه آزاد اسلامی» اشاره کرد و گفت این مجموعه می‌تواند در تربیت نیروهای متخصص میان‌رشته‌ای و آماده‌سازی منابع انسانی متناسب با نیازهای جدید صنعت بیمه نقش داشته باشد.
وی برای نمونه به حوزه سلامت اشاره کرد و افزود: پزشکانی که علاوه بر دانش پزشکی با مباحث بیمه‌ای و مدیریت ریسک آشنا باشند، می‌توانند در طراحی راهکارهای پیشگیرانه و کاهش ریسک‌های حوزه درمان نقش مؤثرتری ایفا کنند.
بازآموزی کارکنان؛ یکی از الزامات بیمه‌گری مدرن
مدیرعامل بیمه سامان همچنین بر ضرورت بازآموزی کارکنان فعلی صنعت بیمه تأکید کرد.
به گفته وی، با توسعه هوش مصنوعی و تغییر ماهیت بسیاری از مشاغل، کارکنان صنعت بیمه باید با ابزارها و مهارت‌های جدید آشنا شوند و توانمندی‌های خود را متناسب با شرایط آینده ارتقا دهند.
ضرابیه معتقد است شرکت‌های بیمه نیز باید در تأمین هزینه و هدایت این آموزش‌ها نقش داشته باشند؛ زیرا آینده صنعت بیمه بیش از گذشته به نیروی انسانی مسلط به فناوری‌های دیجیتال، تحلیل داده و مدیریت ریسک وابسته خواهد بود.
در چنین شرایطی، سرمایه‌گذاری در آموزش و بازآموزی منابع انسانی را می‌توان یکی از مهم‌ترین الزامات گذار از بیمه‌گری سنتی به بیمه‌گری مدرن دانست.
