رئیس‌کل بیمه مرکزی در نشست مشترک با رئیس و اعضای کمیسیون ویژه حمایت از تولید مجلس شورای اسلامی، بر ضرورت تقویت توانگری مالی شرکت‌های بیمه، اصلاح ناترازی‌ها، توسعه پوشش‌های بیمه‌ای و گسترش نظارت هوشمند در صنعت بیمه تأکید کرد.

در این نشست، آخرین وضعیت صنعت بیمه کشور، روند پرداخت خسارت‌های جاری و جنگی، وضعیت منابع مالی شرکت‌های بیمه و برنامه‌های آینده بیمه مرکزی مورد بررسی قرار گرفت.

پرداخت بخش قابل توجهی از خسارت‌های صنعت بیمه

موسی رضایی، رئیس‌کل بیمه مرکزی، با اشاره به عملکرد شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت‌ها اعلام کرد که از مجموع حدود ۵۸۰ هزار میلیارد تومان خسارت، تاکنون حدود ۳۵۰ هزار میلیارد تومان پرداخت شده است.

به گفته وی، این رقم شامل بخشی از خسارت‌های مرتبط با شرایط جنگی و همچنین خسارت‌های جاری و معوق صنعت بیمه بوده است.

پرداخت به‌موقع خسارت‌ها و افزایش توان مالی شرکت‌های بیمه، از موضوعاتی است که می‌تواند نقش مهمی در افزایش اعتماد بیمه‌گذاران و پایداری صنعت بیمه داشته باشد.

ضرورت توسعه پوشش‌های بیمه‌ای برای بنگاه‌های اقتصادی

یکی از موضوعات مهم مطرح‌شده در این نشست، پایین بودن سطح پوشش بیمه‌ای برخی از بنگاه‌های اقتصادی کشور بود.

رئیس‌کل بیمه مرکزی با اشاره به این موضوع اعلام کرد که بسیاری از کسب‌وکارها و بنگاه‌های اقتصادی از پوشش بیمه‌ای کامل و متناسب با میزان ریسک خود برخوردار نیستند.

در چنین شرایطی، هنگام وقوع حادثه ممکن است میزان خسارت پرداخت‌شده توسط شرکت بیمه، بخش محدودی از خسارت واقعی واردشده به کسب‌وکار را پوشش دهد.

به همین دلیل، توسعه پوشش‌های بیمه‌ای و افزایش آگاهی بنگاه‌های اقتصادی نسبت به ریسک‌های احتمالی، از برنامه‌های مورد تأکید صنعت بیمه عنوان شده است.

۷۵ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه نزد واسطه‌ها

یکی دیگر از چالش‌های مطرح‌شده در این نشست، موضوع رسوب حق‌بیمه نزد برخی واسطه‌های بیمه‌ای بود.

براساس اظهارات رئیس‌کل بیمه مرکزی، حدود ۷۵ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه هنوز به حساب شرکت‌های بیمه منتقل نشده و نزد واسطه‌ها باقی مانده است.

مدیریت جریان نقدینگی، شفافیت در انتقال حق‌بیمه‌ها و نظارت دقیق‌تر بر عملکرد شبکه فروش می‌تواند در بهبود وضعیت مالی شرکت‌های بیمه و افزایش توانگری آنها مؤثر باشد.

اصلاح ناترازی شرکت‌های بیمه و احتمال ادغام

بیمه مرکزی همچنین برنامه‌هایی برای اصلاح ناترازی مالی برخی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته است.

براساس مطالب مطرح‌شده در این نشست، شرکت‌هایی که تا زمان تعیین‌شده نتوانند وضعیت ناترازی خود را اصلاح کنند، ممکن است وارد فرایند اصلاح ساختار شوند.

در صورت نیاز، موضوع ادغام برخی شرکت‌ها نیز می‌تواند در دستور کار قرار گیرد؛ به‌ویژه در مورد شرکت‌های بیمه‌ای که زیرمجموعه بانک‌ها فعالیت می‌کنند.

هدف از این اقدامات، افزایش ثبات مالی شرکت‌های بیمه و کاهش ریسک‌های احتمالی در صنعت عنوان شده است.

رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه براساس توانگری مالی

یکی دیگر از برنامه‌های بیمه مرکزی، رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه براساس توانگری مالی و ظرفیت فنی آنها است.

براساس این برنامه، شرکت‌های بیمه متناسب با توان مالی، تخصص و ظرفیت پذیرش ریسک خود امکان حضور در مناقصات و پذیرش تعهدات مختلف را خواهند داشت.

اجرای چنین سازوکاری می‌تواند از پذیرش ریسک‌های بزرگ توسط شرکت‌هایی که ظرفیت مالی کافی ندارند جلوگیری کند و به افزایش ثبات صنعت بیمه کمک کند.

حرکت صنعت بیمه به سمت نظارت هوشمند

توسعه نظارت هوشمند در صنعت بیمه نیز از دیگر موضوعات مطرح‌شده در این نشست بود.

بیمه مرکزی قصد دارد با استفاده از ظرفیت شرکت‌های اینشورتک و فناوری‌های نوین، نظارت بر فعالیت شرکت‌های بیمه، شبکه فروش و فرایندهای مالی را توسعه دهد.

استفاده از داده و فناوری می‌تواند امکان شناسایی سریع‌تر تخلفات، بررسی دقیق‌تر ریسک‌ها و افزایش شفافیت در صنعت بیمه را فراهم کند.

طراحی پوشش‌های بیمه‌ای برای ریسک‌های جنگی

یکی از برنامه‌های جدید صنعت بیمه، توسعه محصولات متناسب با ریسک‌های جنگی و شرایط بحرانی عنوان شده است.

طراحی پوشش‌های متنوع برای خسارت‌های ناشی از شرایط جنگی، می‌تواند بخشی از ریسک مالی خانوارها و بنگاه‌های اقتصادی را در شرایط خاص کاهش دهد.

همچنین توسعه پوشش‌های تکمیلی برای حوادث طبیعی از دیگر برنامه‌های مورد اشاره در این نشست بود.

توسعه بیمه‌های مرتبط با دوران سالمندی

با توجه به تغییر ساختار جمعیتی کشور، توسعه محصولات بیمه‌ای مرتبط با دوران سالمندی نیز در دستور کار بیمه مرکزی قرار دارد.

محصولات بیمه‌ای مرتبط با هزینه‌های درمان، مراقبت و حمایت مالی در دوران سالمندی می‌توانند در آینده سهم بیشتری از بازار بیمه کشور داشته باشند.

تأکید مجلس بر شفافیت وضعیت شرکت‌های بیمه

در ادامه نشست، اعضای کمیسیون ویژه حمایت از تولید مجلس نیز بر افزایش نظارت و شفافیت در صنعت بیمه تأکید کردند.

نمایندگان خواستار ارائه اطلاعات دقیق‌تر درباره مواردی مانند:

• میزان توانگری مالی شرکت‌های بیمه
• وضعیت ناترازی شرکت‌ها
• نحوه سرمایه‌گذاری منابع صنعت بیمه
• میزان تاب‌آوری شرکت‌ها در برابر خسارت‌های بزرگ
• نحوه مدیریت حق‌بیمه‌های دریافتی

همچنین بر جلوگیری از رقابت‌های مخرب میان شرکت‌های بیمه برای جذب حق‌بیمه تأکید شد.

حرکت از بیمه خسارت‌محور به بیمه ریسک‌محور

یکی دیگر از موضوعات مطرح‌شده، ضرورت تغییر رویکرد صنعت بیمه از مدل سنتی و صرفاً خسارت‌محور به سمت مدیریت و پوشش ریسک بود.

در این رویکرد، شرکت‌های بیمه پیش از وقوع حادثه، ریسک‌های احتمالی مشتریان و کسب‌وکارها را شناسایی کرده و محصولات متناسب با این ریسک‌ها طراحی می‌کنند.

همچنین توسعه پوشش‌های بیمه‌ای برای کسب‌وکارهای دیجیتال، پلتفرم‌ها و فعالیت‌های مبتنی بر فناوری از دیگر پیشنهادهای مطرح‌شده در این نشست بود.

آینده صنعت بیمه؛ افزایش توانگری و توسعه محصولات جدید

مجموع موضوعات مطرح‌شده در نشست بیمه مرکزی و کمیسیون ویژه حمایت از تولید نشان می‌دهد که افزایش توانگری مالی شرکت‌ها، توسعه پوشش‌های بیمه‌ای و استفاده از فناوری در نظارت، از محورهای اصلی برنامه‌های آینده صنعت بیمه محسوب می‌شوند.

اصلاح ناترازی شرکت‌ها، افزایش شفافیت مالی، توسعه محصولات بیمه‌ای برای ریسک‌های جدید و حرکت به سمت بیمه‌های ریسک‌محور نیز می‌تواند نقش مهمی در افزایش تاب‌آوری صنعت بیمه و حمایت از خانوارها و کسب‌وکارهای کشور داشته باشد.